[過(guò)去對(duì)一些新興互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)進(jìn)行嚴(yán)監(jiān)管和穿透式管理，強(qiáng)調(diào)持牌監(jiān)管已經(jīng)見(jiàn)到成效，非法集資作為金融亂象的領(lǐng)域之一，后續(xù)需要進(jìn)一步規(guī)范]
4月23日，處置非法集資部級(jí)聯(lián)席會(huì)議在銀保監(jiān)會(huì)召開(kāi)，來(lái)自央行、證監(jiān)會(huì)、最高人民法院、公安部等11個(gè)部委相關(guān)負(fù)責(zé)人出席了會(huì)議。
整體來(lái)看，雖然去年非法集資案件繼續(xù)“雙降”，但總體形勢(shì)依然嚴(yán)峻。根據(jù)聯(lián)席會(huì)議辦公室統(tǒng)計(jì)，去年全國(guó)新發(fā)涉嫌非法集資案件5052起，涉案金額1795.5億，同比分別下降2.8%、28.5%。2018年前三個(gè)月，新發(fā)非法集資案件1037起，涉案金額269億元，同比分別下降16.5%和42.3%。
雖然處置非法集資部級(jí)聯(lián)席會(huì)議已經(jīng)召開(kāi)了5年，但此次是銀保監(jiān)會(huì)合并后，處置非法集資部級(jí)聯(lián)席會(huì)議在金融監(jiān)管“一行兩會(huì)一委”格局下的首次亮相。“非法集資案件增速下降，整體金額也在下降，已經(jīng)見(jiàn)到了成效。”民生銀行首席研究員溫彬?qū)Φ谝回?cái)經(jīng)記者指出。
他認(rèn)為，通過(guò)銀保監(jiān)會(huì)合并，加強(qiáng)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)，對(duì)新興互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)進(jìn)行嚴(yán)監(jiān)管穿透式管理和牌照經(jīng)營(yíng)，將有利于非法集資案件緩解。
不過(guò)形勢(shì)依舊不容樂(lè)觀。處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議辦公室主任楊玉柱在發(fā)布會(huì)上表示，當(dāng)前非法集資案件總量仍在高位運(yùn)行，參與集資人數(shù)持續(xù)上升，總體形勢(shì)依然嚴(yán)峻，且呈現(xiàn)“遍地開(kāi)花”的特點(diǎn)。公安部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，當(dāng)前非法集資犯罪形勢(shì)依然嚴(yán)峻，案件高發(fā)多發(fā)，特別是重特大案件多發(fā)。去年涉案金額超億元的案件達(dá)50起，且動(dòng)輒十億、上百億元，造成的經(jīng)濟(jì)損失巨大。
互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)成重災(zāi)區(qū)
楊玉柱指出，當(dāng)前，全國(guó)非法集資新發(fā)案件幾乎遍布所有行業(yè)，其中包括投融資類中介機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)、房地產(chǎn)、農(nóng)業(yè)等重點(diǎn)行業(yè)案件持續(xù)高發(fā)。
其中，大量民間投融資機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)等非持牌機(jī)構(gòu)違法違規(guī)從事集資融資活動(dòng)，發(fā)案數(shù)占總量的30%以上。例如震驚一時(shí)的“e租寶”集資詐騙案，安徽鈺誠(chéng)集團(tuán)利用e租寶平臺(tái)、芝麻金融平臺(tái)發(fā)布虛假的融資租賃債權(quán)項(xiàng)目，包裝成“e租年享”等年化收益高達(dá)9%~14.6%的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行銷售，以承諾還本還息等為誘餌，通過(guò)電視臺(tái)等途徑向社會(huì)公開(kāi)宣傳，先后吸收115萬(wàn)余人資金共計(jì)726億余元。“這是建國(guó)以來(lái)最大的非法集資大案。”最高法相關(guān)負(fù)責(zé)人指出。
根據(jù)最高人民法院公布的數(shù)據(jù)，非法集資犯罪案件自2015年以來(lái)呈井噴式增長(zhǎng)，雖然增幅有所放緩，但案件數(shù)量仍然在高位運(yùn)行且審判任務(wù)繁重。
“多數(shù)案件往往是資金鏈斷裂后才案發(fā)，非法集資的欠款往往已經(jīng)用于償付高額利息、企業(yè)運(yùn)作和運(yùn)營(yíng)支出以及犯罪分子揮霍，追贓挽損難度大。”最高人民法院相關(guān)負(fù)責(zé)人陳學(xué)勇指出。
以e租寶案件為例，非法集資所得的大部分在鈺誠(chéng)集團(tuán)實(shí)際控制人丁寧授意下肆意揮霍、隨意贈(zèng)與他人以及用于走私等違法犯罪活動(dòng)，造成集資款損失共計(jì)380億元。
陳學(xué)勇指出，目前非法集資蔓延速度加快，且有從實(shí)體產(chǎn)品轉(zhuǎn)向金融產(chǎn)品的趨勢(shì)。犯罪分子假借迎合國(guó)家政策，打著“金融創(chuàng)新”等幌子，從種植養(yǎng)殖、資源開(kāi)發(fā)到投資理財(cái)、網(wǎng)絡(luò)借貸、眾籌、期貨、股權(quán)、虛擬貨幣轉(zhuǎn)變，迷惑性更強(qiáng)。其中“互聯(lián)網(wǎng)+傳銷+非法集資模式案件多發(fā)”，層級(jí)擴(kuò)張快，傳染性強(qiáng)，金融監(jiān)管、防范打擊難度加大，極易形成跨區(qū)域大案。
隨著互聯(lián)網(wǎng)金融專項(xiàng)整治工作的深入推進(jìn)，互聯(lián)網(wǎng)金融主要領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)得到有效識(shí)別和管控，但新風(fēng)險(xiǎn)在不斷冒頭。人民銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，一些不法分子以代幣發(fā)行融資（ICO），各類虛擬貨幣等“互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新”為幌子進(jìn)行非法集資，噱頭更為新穎，隱蔽性更強(qiáng)。
區(qū)塊鏈概念火熱，掀起全民投資熱潮。在昨日的銀保監(jiān)新聞發(fā)布會(huì)上，公安部相關(guān)負(fù)責(zé)人提出了10種“投資、理財(cái)”項(xiàng)目要警惕，其中一條就表示要警惕以投資“虛擬貨幣”、“區(qū)塊鏈”等為幌子的項(xiàng)目，警示在區(qū)塊鏈的“繁榮”背后，也潛藏著各種危機(jī)。
自去年以來(lái)，ICO、虛擬貨幣在中國(guó)經(jīng)歷了多次強(qiáng)監(jiān)管。“目前，全國(guó)摸排出的ICO平臺(tái)和比特幣等虛擬貨幣交易場(chǎng)所已基本實(shí)現(xiàn)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)退出。”昨日，人民銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人在銀保監(jiān)召開(kāi)的會(huì)議上表示。
嚴(yán)厲打擊“首付貸”等違規(guī)融資行為
除了金融平臺(tái)與數(shù)字貨幣成為非法集資的“溫床”外，房地產(chǎn)也是重災(zāi)區(qū)之一。
住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部房地產(chǎn)市場(chǎng)監(jiān)管司陳偉介紹稱，2017年住建部繼續(xù)對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)違法違規(guī)行為保持高壓嚴(yán)查態(tài)勢(shì)。去年，在16個(gè)熱點(diǎn)城市共查處了654家房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)和2295家中介機(jī)構(gòu)。
去年9月份，住建部會(huì)同央行、銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于規(guī)范購(gòu)房融資和加強(qiáng)反洗錢工作的通知》，明確提出嚴(yán)禁違規(guī)提供“首付貸”等購(gòu)房融資，嚴(yán)禁個(gè)人綜合消費(fèi)貸款等資金挪用于購(gòu)房，嚴(yán)厲打擊“首付貸”、“消費(fèi)貸”等違規(guī)融資行為。
住建部相關(guān)負(fù)責(zé)人指出，通過(guò)房地產(chǎn)行業(yè)進(jìn)行非法集資活動(dòng)主要呈現(xiàn)以下特點(diǎn)。一是以分割銷售并承諾售后包租的形式非法集資；二是違規(guī)預(yù)售商品房變相融資或“一房多賣”；三是以房地產(chǎn)項(xiàng)目名義向社會(huì)公眾融資并承諾高額利息等。此外，近年來(lái)又出現(xiàn)了利用互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)眾籌買房等方式進(jìn)行非法集資的現(xiàn)象。
溫彬指出，過(guò)去對(duì)一些新興互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)進(jìn)行嚴(yán)監(jiān)管和穿透式管理，強(qiáng)調(diào)持牌監(jiān)管已經(jīng)見(jiàn)到成效，非法集資作為金融亂象的領(lǐng)域之一，后續(xù)需要進(jìn)一步規(guī)范，才有利于社會(huì)穩(wěn)定。
來(lái)源：第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)
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