糾紛概要：
投資者陳某反映，某證券營業(yè)部客戶經理曾多次向其推薦A私募產品，后于2021年8月代其下單購買，現(xiàn)虧損嚴重，與客戶經理前期宣傳不符。此外，購買產品前營業(yè)部未安排專人揭示產品風險，其認為營業(yè)部銷售流程不規(guī)范，申請調解，要求營業(yè)部給予合理解釋并賠償相應損失。
調解過程及結果：
調解中心介入后，營業(yè)部反饋：一是陳某于2019年開通了私募資產管理合格投資者權限并購買A私募產品，營業(yè)部在其購買產品前已進行風險提示，并以錄音錄像形式留痕，陳某風險承受能力問卷結果與產品風險等級相匹配。另外，公司客服對陳某進行了售后回訪，提醒其不得將個人賬戶和密碼交給他人使用，當時陳某明確表示知悉，也未對客戶經理的行為提出質疑。二是經排查，未發(fā)現(xiàn)客戶經理存在承諾收益及夸大宣傳的行為。三是客戶經理承認，考慮到陳某年紀大不懂操作等問題，在陳某口頭授權的情況下，登錄陳某賬戶幫其下單購買了A私募產品。
在了解基本情況后，調解員通過“背對背”方式開展調解工作。調解員分析認為：一是客戶經理合規(guī)意識淡薄，存在違規(guī)行為�？蛻艚浝泶惸诚聠�，雖出于好心，但客觀上違反了《證券經紀人管理暫行規(guī)定》第十二條第一項規(guī)定：“證券經紀人應當在本規(guī)定第十條規(guī)定和證券公司授權的范圍內執(zhí)業(yè)，不得替客戶辦理賬戶開立、注銷、轉移，證券認購、交易或者資金存取、劃轉、查詢等事宜。”二是陳某存在一定過錯。陳某作為證券賬戶持有人，應謹慎妥善保管賬戶密碼，及時掌握賬戶變動情況，不應將賬戶和密碼交給他人使用，回訪過程中又未主動告知實情，一定程度上阻礙了營業(yè)部對員工銷售行為的監(jiān)控和有效管理。
在調解過程中，調解員向營業(yè)部強調了“代客下單”屬于違規(guī)行為，同時分別向營業(yè)部及陳某闡釋雙方的責任和過錯，讓他們逐漸認識到自身問題，對立情緒有所緩和，最終協(xié)商一致，并簽署調解協(xié)議。
啟示與建議：
一是證券公司要把合規(guī)經營擺在更加突出的位置，堅持一切經營行為以符合法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定為第一準繩。通過完善內控制度，強化約束機制，加強員工培訓教育，避免無知犯罪。同時，建議證券公司對系統(tǒng)進行適老化改造，提供大字體設置、智能語音等功能,方便高齡投資者操作及獲取信息、服務，必要時可現(xiàn)場指導高齡投資者自行操作或指引其向家人求助。二是投資者在開立賬戶后，需妥善保管賬戶信息，不要把賬戶出借給他人使用，不要把賬戶密碼等信息告知他人，主動關注賬戶安全，同時積極配合證券公司的回訪工作，如實反饋相關信息。
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