1.什么是洗錢？
洗錢是指通過各種方式轉(zhuǎn)換、轉(zhuǎn)移（或轉(zhuǎn)讓）、掩飾、隱瞞、獲得、占有和使用上游犯罪所得，以掩飾或隱瞞其收益的真實來源、性質(zhì)，使其獲得表面的合法性而進行的活動或過程。
2.清洗什么錢將構(gòu)成洗錢罪？
這主要是指清洗毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，將構(gòu)成洗錢罪。
3.為什么要反洗錢？
洗錢助長走私、毒品、黑社會、貪污賄賂、金融詐騙等嚴重犯罪，擾亂正常的社會經(jīng)濟秩序，破壞社會公平競爭，甚至影響國家聲譽。因此，我們采取大額交易和可疑資金監(jiān)測、反洗錢監(jiān)督檢查、反洗錢調(diào)查等各項反洗錢措施，預(yù)防和打擊反洗錢犯罪，起到遏制其上游犯罪的目的。
4.反洗錢與社會公眾有關(guān)系嗎？
反洗錢工作離不開社會公眾的理解和支持。社會公眾應(yīng)該關(guān)注和了解反洗錢的 知識，遵守反洗錢的法律法規(guī)，配合金融機構(gòu)的反洗錢工作。同時可以對下列行為進行舉報：（1）有關(guān)通過金融機構(gòu)洗錢犯罪的線索；（2）金融機構(gòu)不履行反洗錢義務(wù)；（3）金融機構(gòu)及其工作人員涉嫌協(xié)助洗錢行為；（4）金融機構(gòu)工作人員隨意泄露反洗錢信息資料等。
5.國家反洗錢行政主管部門是指哪個部門？其主要職責是什么？
國家反洗錢行政主管部門是指中國人民銀行，主要負責組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作，負責反洗錢資金監(jiān)測，制定金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章，監(jiān)督檢查金融機構(gòu)及特定非金融機構(gòu)的反洗錢工作，調(diào)查可疑交易，開展反洗錢國際合作等。
6.還有其他部門參與反洗錢管理工作嗎？
在國家層面，有公安部、外交部、最高人民法院、最高人民檢察院、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會等23個部門參與的反洗錢工作部際聯(lián)席會議。全國各省、自治區(qū)、直轄市和大連、青島、寧波、廈門、深圳也建立了相應(yīng)的聯(lián)席會議制度。
7.為什么強調(diào)金融業(yè)反洗錢？
金融業(yè)承擔著社會資金存儲、融通和轉(zhuǎn)移職能，對社會經(jīng)濟發(fā)展起著重要促進作用。但同時也容易被洗錢犯罪分子利用，以看似正常的金融交易作掩護，改變犯罪收益的資金形態(tài)或轉(zhuǎn)移犯罪資金。因此，金融業(yè)是反洗錢工作的前沿陣地，能夠盡早識別和發(fā)現(xiàn)犯罪資金，通過追蹤犯罪資金的流動，預(yù)防和打擊犯罪活動。
8.什么機構(gòu)負責反洗錢監(jiān)測？
中國人民銀行專門成了了中國反洗錢監(jiān)測分析中心，具體負責反洗錢資金監(jiān)測。
9.反洗錢法律法規(guī)有哪些？
現(xiàn)行有關(guān)反洗錢法律法規(guī)主要是“一法四令”。“一法”是《中華人民共和國反洗錢法》“四令”分別為：金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》、《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》。另外，與期貨業(yè)相關(guān)的反洗錢規(guī)定還有中國證監(jiān)會頒布的《證券期貨業(yè)反洗錢工作實施辦法》、中國期貨業(yè)協(xié)會頒布的《中國期貨業(yè)協(xié)會會員單位反洗錢工作指引》和 《期貨公司反洗錢客戶風險等級劃分標準指引》。
10.反洗錢工作會不會侵犯個人隱私和商業(yè)秘密？
不會的，《中華人民共和國反洗錢法》重視保護個人隱私和企業(yè)的商業(yè)秘密，并專門規(guī)定對依法履行反洗錢職責而獲得的客戶身份資料和交易信息要予以保密，非依法律規(guī)定，不得向任何組織和個人提供�！吨腥A人民共和國反洗錢法》還規(guī)定，反洗錢行政主管部門和其他負有反洗錢監(jiān)督管理職責的部門、機構(gòu)履行反洗錢職責獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢行政調(diào)查，司法機關(guān)依法獲得的客戶身份資料和交易信息只能用于反洗錢刑事訴訟。
11.證監(jiān)會在證券期貨行業(yè)反洗錢工作中的職責是什么？證監(jiān)會有哪些部門具體負責反洗錢工作？
證監(jiān)會配合國務(wù)院反洗錢行政主管部門對證券期貨行業(yè)金融機構(gòu)實施反洗錢監(jiān)管。證監(jiān)會稽查局負責組織、調(diào)查、指導(dǎo)證券期貨行業(yè)的反洗錢工作，擬訂證券期貨行業(yè)反洗錢的實施細則，建立證監(jiān)會系統(tǒng)反洗錢工作聯(lián)席會議機制。證券、期貨、基金等日常監(jiān)管部門在各自監(jiān)管領(lǐng)域內(nèi)履行證監(jiān)會反洗錢工作職責。
12.期貨公司應(yīng)履行哪些反洗錢義務(wù)？
根據(jù)反洗錢法律法規(guī)的要求，期貨公司應(yīng)當履行以下反洗錢義務(wù)：
1. 建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，設(shè)立反洗錢專門部門或者指定內(nèi)設(shè)部門負責反洗錢工作。
2. 建立和實施客戶身份識別制度。
3. 對客戶進行洗錢風險等級劃分。
4. 妥善保存客戶身份資料和交易資料。
5. 向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告可疑交易。
6. 開展對員工的反洗錢培訓(xùn)和對客戶的反洗錢宣傳。
7. 反洗錢法律法規(guī)和主管部門要求的其他工作。
13.期貨公司對客戶主要采取哪些反洗錢措施？是否會因此延長客戶辦理業(yè)務(wù)的時間？
目前，期貨公司主要采取客戶身份識別、盡職調(diào)查、可疑交易報告、客戶身份資料及交易記錄保存等反洗錢措施，包括事前預(yù)防、事后監(jiān)測及調(diào)查等。期貨公司的監(jiān)測及調(diào)查發(fā)生在客戶辦理開戶業(yè)務(wù)之后，不會額外增加客戶辦理業(yè)務(wù)的時間。目前的預(yù)防手段主要包括核對客戶身份證件及填寫有關(guān)客戶信息，與現(xiàn)行的期貨業(yè)務(wù)要求也基本一致。
14.期貨公司客戶身份識別的具體要求是什么？
期貨公司在辦理以下業(yè)務(wù)時，應(yīng)當識別客戶身份，了解實際控制賬戶的自然人和交易的實際受益人，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，留存相關(guān)證件的復(fù)印件或者影印件，登記客戶身份基本信息：
1. 與客戶簽訂期貨經(jīng)紀合同。
2. 期貨客戶交易編碼的申請、掛失、銷戶。
3. 為客戶辦理代理授權(quán)或者取消代理授權(quán)。
4. 交易密碼掛失。
5. 修改客戶身份基本信息等資料。
6. 開通網(wǎng)上交易、電話交易等非柜面交易方式。
7. 辦理中國人民銀行和中國證監(jiān)會確定的其他業(yè)務(wù)。
15.證券公司 IB 營業(yè)部在協(xié)助期貨公司辦理客戶開戶手續(xù)時，是否需要履行有關(guān)客戶身份識別的反洗錢義務(wù)？具體包含哪些內(nèi)容？
根據(jù)中國人民銀行《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第十一條、第二十四條和《中國期貨業(yè)協(xié)會會員單位反洗錢工作指引》第十五條規(guī)定，期貨公司委托具有中間介紹業(yè)務(wù)資格的證券公司協(xié)助辦理開戶手續(xù)的，證券公司應(yīng)當履行有關(guān)客戶身份識別的反洗錢義務(wù)，按照要求完成客戶身份識別措施，采集并留存客戶的影像資料。期貨公司對證券公司提交的開戶資料審核后開戶、存檔。
16.在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，期貨公司還需要持續(xù)履行客戶身份識別義務(wù)嗎？
期貨公司要持續(xù)地關(guān)注客戶的期貨交易情況，并及時提示客戶更新資料信息�？蛻粝惹疤峤坏纳矸葑C件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，期貨公司應(yīng)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。
17.什么情況下期貨公司應(yīng)當重新識別客戶？
當客戶出現(xiàn)以下情況時，期貨公司應(yīng)當重新識別客戶：
1. 客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或者負責人的。
2. 客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的。
3. 客戶姓名或者名稱與國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)和司法機關(guān)依法要求期貨公司協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的。
4. 客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的。
5. 期貨公司獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾的。
6. 先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點的。
7. 期貨公司認為應(yīng)當重新識別客戶身份的其他情形。
18.期貨公司重新識別的措施有哪些？
核對客戶有效身份證件或者其他身份證明文件；要求客戶補充其他身份資料或者身份證明文件； 回訪客戶； 實地查訪； 向公安、工商行政管理等部門核實；5. 其他可依法采取的措施。
19.客戶在金融業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，如果先前提交的身份證件或其他身份證明文件已過期了，該怎么辦？
客戶應(yīng)及時更新身份信息，若未在合理期限內(nèi)更新且無合理理由的，金融機構(gòu)應(yīng)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。
20.請舉幾個期貨業(yè)可疑交易的例子。
例如，客戶長期不進行或少量進行期貨交易，其資金賬戶卻發(fā)生大量的資金收付；開戶后短期內(nèi)大量進行期貨交易，然后迅速銷戶；長期不進行期貨交易的客戶突然在短期內(nèi)原因不明地頻繁進行期貨交易，而且資金量巨大；客戶頻繁地以同一種期貨合約為標的，在以一價位開倉的同時在相同或者大致相同價位、等量或者接近等量反向開倉后平倉出局，支取資金。
21.期貨公司在履行客戶身份識別義務(wù)時，應(yīng)將哪些情況作為可疑情況上報？
期貨公司在履行客戶身份識別義務(wù)時，應(yīng)當向中國反洗錢監(jiān)測分析中心和中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)報告以下可疑行為：
1. 客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的。
2. 客戶無正當理由拒絕更新客戶基本信息的。
3. 采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性。
4. 履行客戶身份識別義務(wù)時發(fā)現(xiàn)的其他可疑行為。
22.期貨公司應(yīng)如何劃分客戶風險等級？
期貨公司應(yīng)根據(jù)《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等法律法規(guī)及中國期貨業(yè)協(xié)會《期貨公司反洗錢客戶風險等級劃分標準指引》的要求，制定客戶風險等級劃分制度，劃分客戶洗錢風險等級。
23.如何理解“短期、長期、大量、頻繁”的含義？
根據(jù)《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》的規(guī)定：“短期”系指 10 個工作日以內(nèi)，含 10 個工作日。“長期”系指 1 年以上。“大量”系指交易金額單筆或者累計低于但接近大額交易標準。“頻繁”系指交易行為營業(yè)日每天發(fā)生 3 次以上，或者營業(yè)日
每天發(fā)生持續(xù) 3 天以上。“以上”包括本數(shù)。
24.期貨公司開展反洗錢工作應(yīng)當保存哪些客戶身份資料和交易記錄內(nèi)容？
期貨公司應(yīng)當保存的客戶身份資料和交易記錄如下：
1. 期貨公司應(yīng)當保存的客戶身份資料包括記載客戶身份信息、資料以及反映期貨公司開展客戶身份識別工作情況的各種記錄和資料。
2. 期貨公司應(yīng)當保存的交易記錄包括關(guān)于每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿以及有關(guān)規(guī)定要求的反映交易真實情況的合同、業(yè)務(wù)憑證、單據(jù)、業(yè)務(wù)函件和其他資料。
25.期貨公司保存客戶身份資料和交易記錄的期限分別是多少？
1. 客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當年或者一次性交易記賬當年計起至少保存20年。
2. 交易記錄，自交易記賬當年計起至少保存 20 年。
3. 如客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調(diào)查的可疑交易活動，且反洗錢調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時仍未結(jié)束的，金融機構(gòu)應(yīng)將其保存至反洗錢調(diào)查工作結(jié)束。
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